Publicado en el blog de Microsoft for Startups.

Cuando una investigadora que se trasladaba a Francia necesitaba una cuenta bancaria francesa antes de poder comenzar su nuevo trabajo, Welcount ayudó a verificar su información y abrir una cuenta en menos de 24 horas. Es un ejemplo de un desafío al que se enfrentan muchos recién llegados al llegar a un nuevo país: acceder a servicios financieros básicos sin documentación local o historial financiero establecido.

Para el fundador y CEO de Welcount, Rooh Savar, ese desafío es personal. Tras llegar a Francia como refugiado, experimentó de primera mano lo difícil que puede ser acceder a los servicios financieros necesarios para recibir un salario, asegurar una vivienda y empezar a construir una vida en un nuevo país.

Con el apoyo de Microsoft for Startups, Welcount ha construido su plataforma sobre Microsoft Azure y utiliza IA para ayudar a superar esas barreras. Su trayectoria ofrece lecciones para otros fundadores que desarrollan tecnología para clientes a la que los sistemas existentes quizá no han sido diseñados para servir.

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Construir alrededor de una barrera real para el cliente

Savar fundó Welcount para crear una vía más accesible hacia el sistema financiero para las personas que llegan a un nuevo país. Hoy en día, la plataforma atiende a profesionales internacionales, estudiantes, investigadores, migrantes, refugiados y solicitantes de asilo.

Aunque las circunstancias de cada cliente son diferentes, el reto subyacente suele ser el mismo: navegar por un sistema financiero que no fue diseñado con los recién llegados en mente. Welcount se centra en eliminar esas barreras para que puedan acceder con mayor facilidad a las herramientas financieras que necesitan para empezar a trabajar, conseguir vivienda, recibir pagos y construir sus vidas en un nuevo país.

Construir innovación y confianza juntos

Construir una plataforma financiera para los recién llegados requiere seguridad, cumplimiento, verificación de identidad y escalabilidad, junto con una sólida experiencia para el cliente.

Welcount eligió Microsoft Azure como base para su plataforma, para apoyar sus capacidades de incorporación, verificación de identidad e IA. La relación de la empresa con Microsoft se amplió gracias a la participación en Microsoft GenAI Studio en Station F, donde el equipo exploró nuevas maneras de incorporar la IA generativa en experiencias de atención al cliente y operaciones internas.

Hoy en día, Welcount utiliza IA en flujos de trabajo de cumplimiento, verificación de identidad, soporte al cliente e innovación de productos.

Microsoft no solo proporcionó infraestructura. A través de Azure, Microsoft for Startups y Gen AI Studio, tuvimos acceso a tecnología, experiencia y una comunidad que nos ayudó a acelerar nuestra visión.

Rooh Savar, fundador y CEO, Welcount

Welcount también colabora con Visa para la infraestructura de pagos y Okali, una empresa de Crédit Agricole, para capacidades de banca como servicio. La empresa ha colaborado de manera estrecha con reguladores franceses, incluida la Autoridad de Supervisión y Resolución Prudencial (ACPR, por sus silgas en inglés), para garantizar que sus procesos de incorporación y verificación de identidad cumplan con los requisitos de una entidad financiera regulada.

Utilizar la IA para resolver el siguiente problema del cliente

Abrir una cuenta bancaria es solo el principio. Los recién llegados también pueden necesitar comprender normas bancarias desconocidas, comisiones, hábitos de gasto y productos financieros.

Para ayudar a afrontar este desafío, Welcount desarrolló su AI Expense Companion. Construida con capacidades de Azure AI, la herramienta analiza patrones de gasto y ofrece orientación personalizada diseñada para ayudar a los usuarios a tomar decisiones informadas desde el primer día.

La plataforma admite múltiples idiomas y tiene en cuenta las diferencias culturales, para ofrecer recomendaciones adaptadas a las circunstancias de cada usuario mientras se adaptan a un nuevo entorno financiero.

Para los fundadores, este enfoque ofrece una lección útil: resolver un punto de dolor del cliente puede revelar la próxima oportunidad para crear valor.

Diseñar para los clientes puede pasar por alto los sistemas existentes

El enfoque de Welcount en la accesibilidad también se extiende a refugiados y solicitantes de asilo.

Muchas instituciones financieras tradicionales dependen de procesos de verificación de identidad basados en pasaportes nacionales y documentos de identidad emitidos por el gobierno. Los refugiados y solicitantes de asilo pueden no tener acceso a esos documentos, lo que crea otra barrera para los servicios financieros.

En colaboración con el Alto Comisionado de las Naciones Unidas para los Refugiados (ACNUR, por sus siglas en inglés), Welcount ha desarrollado capacidades especializadas de verificación de identidad que apoyan a refugiados y solicitantes de asilo por medio de la documentación emitida por las Naciones Unidas. Este enfoque ayuda a más personas a acceder a las herramientas financieras necesarias para trabajar, alquilar viviendas, recibir pagos y reconstruir sus vidas.

Ampliación de la inclusión financiera en toda Europa

Welcount ha recibido reconocimiento por su trabajo en inclusión financiera e innovación, incluido el nombramiento de Socio de Impacto del Año por Microsoft Francia en 2024.

Dentro de la cohorte de GenAI, Welcount es en verdad muy única y se diferencia en varios aspectos. Creo que lo que en realidad hace especial a esta empresa es la combinación de IA de vanguardia aplicada a un problema que afecta a las personas a diario, sin muchas soluciones alternativas. En Station F, nos enorgullece ser el hogar de fundadores de 70 países diferentes y hemos visto de primera mano las dificultades para obtener una cuenta bancaria. Este es justo el tipo de solución que buscamos apoyar en el campus.

Roxanne Varza, directora, Station F

De cara al futuro, Welcount planea seguir expandiéndose por Francia y Europa, invertir en una mayor personalización de la IA, mejores experiencias de incorporación y un apoyo más amplio a trabajadores internacionales, estudiantes, refugiados y otros recién llegados. El objetivo de la empresa es ayudar a más de un millón de usuarios a acceder a servicios financieros para 2031.

Lo que los fundadores pueden aprender de Welcount

El recorrido de Welcount ofrece tres lecciones para los fundadores que desarrollan productos de IA en industrias complejas o reguladas:

• Construir alrededor de una barrera específica para el cliente. Empiecen con un problema definido de manera clara y construyan la tecnología en torno a su abordaje.
• Tratar la confianza como parte del producto. En las industrias reguladas, la experiencia del cliente, la seguridad, la verificación de identidad y el cumplimiento deben evolucionar juntos.
• Mirar más allá del primer problema que resuelvan. Atender una necesidad del cliente puede revelar oportunidades para crear valor adicional.

Construyan lo que viene con Microsoft for Startups

Welcount es un ejemplo de cómo los fundadores utilizan Azure e IA para abordar desafíos reales de los clientes mientras construyen para escalar.

Microsoft for Startups ayuda a startups en fase inicial a construir rápido, escalar de manera inteligente y vender más gracias a créditos de startup, tecnologías de IA, orientación técnica y oportunidades de salida al mercado. Soliciten Microsoft for Startups hoy mismo.